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Les 7 pas de bébé (baby steps) expliqués – Dave Ramsey

Les 7 pas de bébé

  1. Créer un fonds d’urgence de 1000 dollars.
  2. Rembourser les dettes avec l’effet boule de neige.
  3. Finaliser le fonds d’urgence avec une épargne de 3 à 6 mois de dépenses.
  4. Mettre 15 % de son revenu dans des fonds communs de placement.
  5. Économiser pour le fonds d’études des enfants.
  6. Rembourser sa maison.
  7. Créer de la richesse et de donner outrageusement.

Transcription de la vidéo

[00:00:04.960]
George, Il y a 30 ans, lorsque j’ai commencé à enseigner cette matière, j’ai d’abord appris aux gens comment pour sortir de l’endettement, vivre avec un budget, être généreux, vivre avec moins que ce que l’on gagne.

[00:00:15.640]
Vous avez un plan, vous évitez les dettes, vous épargnez de l’argent pour les urgences et plus tard pour investir.

[00:00:20.520]
Tous ces principes fonctionnent, mais les gens n’arrêtent pas de demander : “Lequel dois-je faire en premier ?

[00:00:24.960]
J’ai commencé à dire qu’il fallait d’abord faire ceci et cela.

[00:00:27.800]
Vous devez avoir un fonds d’urgence avant de commencer votre 401k.

[00:00:32.840]
Puis j’ai compris qu’il était plus facile d’avoir un fonds d’urgence si vous n’avez pas de paiements.

[00:00:37.760]
Il faut donc commencer par se désendetter. Parce que, bien sûr, j’ai appris la leçon à mes dépens, en faisant faillite et en me libérant de mes dettes.

[00:00:45.080]
Apprendre l’importance de ne pas avoir de dettes dans le cadre de la constitution d’un patrimoine.

[00:00:50.720]
Tout cela a commencé à prendre forme après quelques années d’enseignement dans divers contextes et ce qui est devenu la “L’Université de la paix financière”.

[00:00:59.840]
Cela s’appelait autrefois “La vie après la dette”.

[00:01:02.040]
Cela a commencé à devenir ce que nous appelons aujourd’hui les “Baby Steps”.

[00:01:06.240]
Ce qui est intéressant, c’est que maintenant les Baby Steps ont été intégrés dans le livre “Transformation totale de l’argent”, qui s’est vendu à près de 10 millions d’exemplaires, et ils sont devenus le plan qui a fait ses preuves, la distance la plus courte entre votre situation actuelle et la richesse.

[00:01:21.800]
Où que vous soyez, si vous vivez comme personne plus tard, vous pouvez vivre et donner comme personne d’autre.

[00:01:27.520]
Quelle est la distance la plus courte ?

[00:01:30.680]
Nous avons besoin d’un chemin sur lequel courir parce que la façon dont vous mangez un éléphant est écrasante.

[00:01:35.920]
Dois-je m’occuper de mon 401k avec une contrepartie ou de l’université de mon enfant ?

[00:01:41.240]
Ou ai-je un fonds d’urgence ?

[00:01:43.320]
Ou dois-je payer cette dette de carte de crédit de 18 % ?

[00:01:46.320]
Ou, ou, ou, ou, ou, et rien ne se fait.

[00:01:50.320]
Vous êtes paralysé par l’analyse, vous êtes gelé.

[00:01:52.800]
Absolument. Ces petits pas ont fonctionné pour moi.

[00:01:55.800]
Elles ont fonctionné pour des millions de personnes. C’est très simple.

[00:01:57.760]
Si vous le faites, ils fonctionnent.

[00:01:59.560]
Tout commence par le premier pas, en ayant cette base, en épargnant 1 000 dollars pour un fonds d’urgence de départ.

[00:02:05.720]
Il s’agit juste d’un petit tampon entre vous et la vie avant de s’attaquer à la dette.

[00:02:09.600]
Exactement. Si vous avez déjà 1 000 dollars, tant mieux.

[00:02:12.880]
Mettez-le de côté. C’est la première étape de votre bébé.

[00:02:15.160]
Tout l’argent que vous possédez et qui n’est pas une retraite, tout ce que vous pouvez vendre et qui n’est pas une retraite, vous allez le liquider.

[00:02:22.360]
S’il ne s’agit pas d’une retraite, vous avez des actions ici qui grand-père vous a quitté, vous avez un lingot d’or sous votre lit.

[00:02:27.640]
Je ne sais pas ce que c’est, mais vous avez tout l’argent qui dépasse 1 000 dollars.

[00:02:31.280]
Vous avez peut-être 10 000 dollars sur votre compte d’épargne.

[00:02:32.800]
Cela représente 9 000 dollars dont vous n’avez pas besoin après la première étape.

[00:02:36.400]
Nous allons tout mettre sur Baby Step 2.

[00:02:39.080]
Le deuxième pas de bébé est le plus connu.

[00:02:40.920]
Il s’agit de la boule de neige, qui consiste à dresser la liste de vos dettes, de la plus petite à la plus grande.

[00:02:44.120]
Vous payez le minimum pour tout mais le petit, et vous attaquez le petit avec acharnement.

[00:02:49.280]
Par ailleurs, le premier pas de bébé ne devrait pas vous prendre plus de 30 jours maximum.

[00:02:54.840]
Vous devez travailler davantage, vendre des produits, faire un vide-grenier, mettre les enfants sur Craigslist (Le Bon Coin américain), tout ce qu’il faut faire ici.

[00:02:59.480]
Nous allons nous faire prendre là-dedans, pour obtenir rapidement mille dollars.

[00:03:04.680]
Deuxième étape, vous ne devriez plus avoir de dettes, mais seulement le crédit maison.

[00:03:07.600]
Maintenant, il se peut que vous deviez vendre un bateau stupide.

[00:03:10.160]
Vous devrez peut-être prendre un emploi supplémentaire.

[00:03:12.000]
Mais la plupart des personnes qui ont suivi les Baby Steps de la “Transformation Totale de l’Argent” de l’Université de la Paix Financière n’ont plus de dettes au bout de deux ans.

[00:03:20.000]
Oui, et il faut le faire avec l’intensité de la gazelle, comme vous en parlez à l’Université de la Paix Financière.

[00:03:24.680]
Une fois que vous avez remboursé toute ces dettes, vous avez libéré tous ces paiements.

[00:03:27.720]
Vous retrouvez ce revenu dans votre vie.

[00:03:28.880]
Pensez à ce que ce serait de n’avoir aucun paiement, si ce n’est le paiement d’une maison.

[00:03:31.520]
Wow. Nous respirons à l’aise.

[00:03:33.720]
Ensuite, nous pourrons passer à l’étape 3, où nous épargnons 3 à 6 mois de dépenses dans un fonds d’urgence entièrement financé.

[00:03:40.720]
Il s’agit du tampon final où nous disons : nous ne nous endetterons plus jamais car nous sommes la banque maintenant.

[00:03:45.080]
Oui. Fonds pour les journées pluvieuses de grand-mère.

[00:03:47.200]
Pourquoi ? Il va pleuvoir.

[00:03:48.400]
Dave, tu dois être positif. Je suis positif.

[00:03:50.360]
Il va pleuvoir.

[00:03:51.680]
Vous devez être prêt à faire face à la situation.

[00:03:53.640]
Une pandémie se profile à l’horizon.

[00:03:56.120]
Quelque chose se prépare. Si vous avez 20 000 dollars en banque, 3 à 6 mois de dépenses, quelles qu’elles soient, et vous n’avez pas de paiements, vous êtes le troisième cochon et les trois petits cochons, celui qui est dans la maison de briques quand le grand méchant loup arrive.

[00:04:09.400]
Vous êtes prêt pour la vie. Vous êtes prêt à partir.

[00:04:12.080]
Vous êtes maintenant prêt à vous constituer un patrimoine.

[00:04:13.920]
Mais vous venez juste d’arriver au point zéro.

[00:04:16.680]
Vous venez juste de vous mettre à niveau.

[00:04:18.800]
Lorsque vous disposez d’un fonds d’urgence et que vous n’avez plus de dettes, vous êtes maintenant prêt à vous constituer un patrimoine.

[00:04:21.760]
Dans le Petit Pas 4, vous mettez 15 % de votre revenu mettre de côté les fonds communs de placement d’actions à forte croissance dans les plans de retraite.

[00:04:30.840]
Commencez avec Match.

[00:04:32.440]
Au-delà du Match, faites toujours Roth.

[00:04:34.880]
Si vous avez épuisé Roth et Match et que vous n’atteignez toujours pas 15 %, passez à un 401k ou un IRA traditionnel.

[00:04:44.200]
Mais il faut faire passer les Roth avant les traditionnels et faire passer les Match avant les Roth.

[00:04:48.800]
Il est mathématiquement en votre faveur de le faire jusqu’à 15 %.

[00:04:52.200]
Ne faites pas 20 %, ne faites pas 11 %, faites 15 %.

[00:04:57.360]
Pendant que vous faites les petits pas 4, vous allez aussi faire les cinq et six en même temps.

[00:05:01.920]
Absolument. L’étape 5 est celle où nous économisons pour notre le fonds d’études des enfants, ce qui varie d’une personne à l’autre.

[00:05:08.000]
Il n’y a pas de chiffre fixe, car cela dépend vraiment de votre situation.

[00:05:11.520]
Avez-vous accouché la semaine dernière ou le bébé a-t-il 18 ans ?

[00:05:14.880]
Cela fait une différence sur le montant dont vous avez besoin pour l’université, n’est-ce pas ?

[00:05:17.120]
Ce qu’il faut faire pour l’université.

[00:05:18.560]
S’agit-il d’un moment d’épouvante ou d’un moment où l’on se dit que l’on va faire preuve de diligence et de sécurité ?

[00:05:22.120]
Avons-nous attendu presque trop tard ?

[00:05:23.880]
Maintenant, ils doivent aller à l’université sans dettes.

[00:05:26.080]
Ils ne peuvent pas participer à cette épopée.

[00:05:28.800]
L’échec du système de prêts étudiants que l’on appelle aujourd’hui l’Amérique.

[00:05:32.840]
La situation est horrible.

[00:05:34.600]
Ne laissez pas vos enfants s’endetter.

[00:05:36.240]
Vous ne devez pas vous endetter.

[00:05:37.920]
Aller à l’université communautaire gratuitement pendant deux ans.

[00:05:40.360]
Faire des études dans un établissement public, travailler six boulots, obtenir des bourses d’études.

[00:05:45.640]
Le problème des prêts étudiants est un problème parental.

[00:05:48.400]
Maman et papa ont laissé les enfants s’inscrire à des bêtises qu’ils ne pouvaient pas se payer.

[00:05:52.480]
Mauvaise maman, mauvais papa.

[00:05:54.920]
Ils doivent avoir des conversations. C’est là que tout commence.

[00:05:56.960]
Ce n’est pas pour rien que l’on dit qu’il faut investir pour soi avant d’investir pour les enfants, parce qu’il y a 100 % de chances que vous preniez votre retraite.

[00:06:03.560]
De nos jours, il y a une chance sur deux, voire moins, que votre enfant aille à l’université.

[00:06:06.840]
Et diplômé. Oui, c’est vrai.

[00:06:08.120]
Oui, c’est vrai.

[00:06:08.160]
Il y a moins de 50 % de chances qu’ils obtiennent leur diplôme.

[00:06:11.520]
C’est important.

[00:06:14.760]
Pendant que vous faites 15 %, vous faites tout ce que vous avez à faire pour l’université de votre enfant, quoi que vous décidiez de faire pour l’université de votre enfant.

[00:06:19.280]
Au-delà, si vous pouvez trouver de l’argent, vous le ferez à la sixième étape, et vous rembourserez votre maison.

[00:06:24.200]
Commencez à travailler sur la maison.

[00:06:25.600]
Maintenant, quand vous êtes de un à trois, vous êtes si intenses que vos amis sont en train de paniquer.

[00:06:30.720]
Votre grand-mère pense que vous as besoin de conseils.

[00:06:33.040]
Vous êtes intense comme une gazelle qui fuit un guépard.

[00:06:35.360]
De quatre à sept ans, on n’est plus intense.

[00:06:39.960]
Vous êtes maintenant intentionnel.

[00:06:41.800]
Vous le faites exprès, mais vous n’êtes plus à l’heure des haricots et du riz.

[00:06:44.840]
Vous en êtes aux haricots et au riz, au riz et aux haricots,

[00:06:46.480]
La terre brûlée de un à trois jusqu’à ce que ces trois choses soient faites.

[00:06:50.200]
Maintenant, remboursez cette maison.

[00:06:52.480]
La personne moyenne qui suit ces activités est capable de rembourser leur maison en sept ou huit ans.

[00:06:57.640]
Cela signifie que l’ensemble du programme prend environ 10 ans.

[00:07:01.800]
Le millionnaire moyen à petits pas, le millionnaire moyen que nous avons étudié, nous les aidons à devenir millionnaires dès qu’ils commencent à travailler avec intensité, suivi d’une intentionnalité, devenir millionnaire en 10 ans et demi environ.

[00:07:15.520]

11,2 ans, 10,6 ans sont les deux chiffres que nous rencontrons constamment.

[00:07:19.880]
C’est donc tout à fait possible. Oui, c’est vrai.

[00:07:21.920]
Et une fois que vous aurez remboursé cette maison, il est temps de créer de la richesse et de donner outrageusement dans le cadre de l’étape 7.

[00:07:27.080]
C’est là que ça se termine. Oui, c’est vrai.

[00:07:28.000]
Vous serez millionnaire peu de temps après votre maison est payée si vous ne le faites pas à ce moment-là.

[00:07:32.200]
Ensuite, vous continuez à vous constituer un patrimoine et vous augmentez votre générosité, et vous continuez à vous enrichir, et vous augmentez votre générosité, et vous profitez de l’argent à ce moment-là.

[00:07:41.520]
C’est là que ça devient amusant. Vous le donnez.

[00:07:43.160]
Voici les trois seules choses que vous pouvez faire avec de l’argent, et vous devriez tous les faire à l’étape 7 du Baby Step.

[00:07:47.280]
C’est la voie que vous empruntez.

[00:07:48.760]
C’est là que vous êtes, c’est là que vous êtes.

[00:07:50.360]
C’est ce que l’on appelle les “petits pas”.

Simon W
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